Olá Pessoal!
Nesse artigo nós vamos falar sobre o Modelo de Ação Financeira.
O Modelo de Ação Financeira é uma ferramenta nos permite visualizar facilmente os elementos que são essenciais para que você transforme as suas decisões financeiras em ações concretas, que o permitirão melhorar a sua Situação Financeira e aumentar o seu Bem-Estar financeiro.
Para entendermos melhor o Modelo de Ação Financeira, primeiro nós precisamos revisitar 2 conceitos que já vimos anteriormente: a Capacidade Financeira e a Competência Financeira.
Em linhas gerais, Capacidade Financeira se refere à capacidade que possuímos para a tomada de decisões financeiras, e Competência Financeira se refere à nossa competência para transformar essas decisões em ações. Mas vamos relembrar esses 2 conceitos com um pouco mais de detalhes.
Como já vimos, a Capacidade Financeira é composta por 3 fatores: Conhecimentos e Habilidades Financeiras, Contexto da Decisão e Oportunidades Disponíveis. Lembrando que o Contexto da Decisão é o componente situacional das Oportunidades Disponíveis. O alinhamento e a integração entre esses 3 fatores, fornece a estrutura para a tomada de decisões financeiras prudentes e eficazes. Já vimos, também, que podemos definir Capacidade Financeira como o conjunto de conhecimentos, habilidades e oportunidades que permitem que você tome decisões financeiras prudentes e eficazes.
Já a Competência Financeira se refere à sua competência para transformar as decisões financeiras que você toma em ações concretas que modificam a sua Situação Financeira e aumentam o seu Bem-Estar financeiro. A Competência Financeira é composta pelos mesmos fatores da Capacidade Financeira, com a adição dos fatores de ação que permitem a transformação das decisões financeiras em ações concretas. Isto é, com a adição da sua Personalidade e das suas Atitudes, e do seu Comportamento.
Também já vimos a definição de Competência Financeira, que é o conjunto de fatores que permitem a transformação das decisões financeiras em ações concretas que modificam a sua Situação Financeira e aumentam o seu Bem-Estar financeiro. Como já mencionamos, a sua Personalidade, as suas Atitudes e os seus Comportamentos são os componentes essenciais de ação da Competência Financeira, pois eles permitem que você coloque a sua Capacidade Financeira em prática. Mas como esses elementos de ação da Competência Financeira agem para que você transforme as suas decisões financeiras em ações? Eles fazem isso através da motivação.
Vamos analisar o Modelo de Ação Financeira para que tudo isso fique mais claro. Para tomar uma decisão financeira, você primeiro analisa as oportunidades que estão disponíveis para você. Lembrando que as oportunidades são compostas pelas oportunidades, propriamente ditas, que estão disponíveis para você, e pelo Contexto da Decisão, que é o componente situacional das oportunidades disponíveis. A análise dessas oportunidades é feita à luz do conjunto de conhecimentos e de habilidades que você possui, que é chamado de know-how. O seu conhecimento e as suas habilidades financeiras agem como um filtro que determina a sua capacidade de enxergar as oportunidades que estão disponíveis. Quanto melhor o seu filtro, isto é, quanto maiores forem os seus conhecimentos e as suas habilidades, mais oportunidades você vai conseguir enxergar. Ao analisar essas oportunidades, você pode tanto tomar uma decisão sobre qual oportunidade é a mais adequada para você, e partir para a ação, quanto decidir que nenhuma delas é adequada para você. Se você decidir que nenhuma delas é adequada para você, provavelmente você terá que expandir os seus conhecimentos e as suas habilidades financeiras para que você consiga identificar outras oportunidades, ou mesmo para criar uma oportunidade que seja mais adequada para você. Ao expandir os seus conhecimentos e as suas habilidades, você aumenta as possibilidades de encontrar uma oportunidade que satisfaça as suas necessidades.
Mas vamos dizer que, ao analisar as oportunidades, você tomou uma decisão. O problema é que nós sabemos que há um grande hiato entre tomar uma decisão e executar essa decisão. É aí que entram os elementos de ação da Competência Financeira, isto é, a sua personalidade, as suas atitudes e o seu comportamento. Eles agem nas suas decisões financeiras através da criação e da manutenção da sua Motivação para agir de acordo com a decisão que você tomou. São esses elementos, por exemplo, que analisam se os sacrifícios que você terá que fazer para colocar a sua decisão em prática valem a pena. Vale a pena você deixar de fazer uma coisa que te dá prazer no presente em troca de poupar dinheiro para o futuro?
Essa decisão é muito importante porque, muitas vezes, a transformação das suas decisões financeiras em ações exige que você não somente execute uma ação uma única vez, mas que você execute aquela ação continuamente ao longo do tempo. Se você decidir poupar para comprar um imóvel, um carro, ou para se preparar para a aposentadoria, você vai precisar executar a ação de poupar por um longo período de tempo, que pode se estender até por algumas décadas, como é o caso de poupar para a aposentadoria, por exemplo. Para manter-se motivado para executar as ações necessárias de forma contínua, você precisa de perseverança. Perseverança é a qualidade da pessoa que não desiste diante de obstáculos e dificuldades encontradas ao longo do caminho, e que permanece firme e fiel às decisões que tomou.
Vamos ver um exemplo: Vamos dizer que um dos seus objetivos financeiros é ter um patrimônio líquido de mais de 1 milhão de dólares. Um parêntesis aqui, o patrimônio líquido é igual aos seus ativos, isto é, tudo que você tem de valor, menos os seus passivos, isto é, todas as dívidas que você possui. O resultado dessa subtração é o seu Patrimônio Líquido. Nós falamos sobre esse assunto em detalhes aqui na InvistAmerica também, não precisa se preocupar com isso agora. Bom, voltando ao Modelo de Ação Financeira. Para facilitar, aqui no nosso exemplo, nós vamos falar que o seu objetivo é ser um milionário. Se tornar um milionário pode ser difícil para muitos de nós, mas não necessariamente é impossível. Vamos analisar.
Primeiro, quais são as oportunidades para você se tornar um milionário? Como você consegue um patrimônio Líquido maior do que 1 milhão? A primeira opção é aumentar os seus ativos, o que você pode fazer através de um emprego com remuneração alta, através de investimentos, ou através dos lucros que você pode conseguir com a abertura de um negócio próprio, por exemplo. Ou tudo isso junto. Outra opção é você diminuir os seus passivos. Pagar suas dívidas, não contrair mais dívidas, diminuir os seus gastos mensais e por aí vai.
Bom, agora que você já definiu as oportunidades para você virar um milionário, você tem que avaliar se você tem o know-how necessário para aproveitar essas oportunidades. Você tem um nível de educação que abra portas para que você tenha um emprego com alta remuneração? Você tem os conhecimentos e as habilidades financeiras que são necessárias para investir o seu dinheiro de forma que ele traga o retorno que você precisa para alcançar os seus objetivos, dentro dos níveis de risco que você pode e está disposto a aceitar? Você tem o conhecimento e a experiência para abrir um negócio próprio? Sabe como fazer para verificar se a sua ideia de negócio é viável, e se seria rentável o suficiente para fazer você virar um milionário? Talvez a solução aqui possa inclusive ser a de aumentar o know-how sobre finanças e negócios, para tentar enxergar outras oportunidades para se tornar um milionário, que você não está conseguindo ver nesse momento.
Bom, mas agora que você já analisou as oportunidades e o know-how que você tem para atingir o seu objetivo, vamos verificar a sua motivação para atingir esse objetivo. Primeiro, se pergunte: Será que eu sou capaz de atingir o meu objetivo? E isso não tem a ver, necessariamente, com a sua força de vontade. Uma pessoa de 90 anos de idade, com uma poupança de 5 mil dólares, provavelmente não vai conseguir transformar esses 5 mil dólares em 1 milhão de dólares, por mais que essa pessoa esteja determinada a fazer isso. Na verdade, existem diversos fatores que afetam a resposta a essa pergunta. Então é importante que você faça uma avaliação realista desta questão. A segunda pergunta que você vai fazer é: Será que vale a pena o sacrifício? Vale a pena eu ter que comer miojo no almoço e no jantar, não poder nunca sair para me divertir, viver uma vida miserável pelos próximos 30 anos, para virar um milionário, e aí sim começar a aproveitar a vida, que eu passei 30 anos sem aproveitar? Talvez a resposta a essa pergunta seja não, não vale a pena o sacrifício. Mas só você pode decidir isso.
Mas se você achar que sim, aí sim, vem a parte que talvez seja a mais difícil da motivação, que é a perseverança, que é a capacidade de se manter motivado por um longo período de tempo. Jornada essa que pode durar muitos anos, ou até mesmo muitas décadas. Você vai precisar utilizar a sua personalidade, as suas atitudes e o seu comportamento de forma positiva, que ao mesmo tempo mantenham você focado e motivado no seu objetivo final, mas que te dêem força e determinação para superar os as dificuldades de cada dia dessa jornada. Para que você consiga executar hoje, as tarefas que irão fazer você virar um milionário daqui a muitos anos. São as pequenas ações que você executa a cada dia, que vão fazer você chegar lá. É cada passo que você dá aqui, hoje, agora, que vão te levar até o seu objetivo.
Portanto é importante que você tenha um plano para manter a sua perseverança ao longo dessa jornada de 30 anos comendo miojo. Por exemplo, você pode estabelecer objetivos intermediários, como ter um patrimônio líquido de 50 mil dólares, depois outro de 100 mil, 200 mil e por aí vai. Você pode determinar que 1 vez por mês você vai comer outra coisa que não é o miojo, ou que 1 vez por mês você vai sair com seus amigos, ou coisas assim. Criar formas de se recompensar ao longo do caminho para que você se mantenha motivado e persevere.
No caso de você verificar que alguns desses elementos do Modelo de Ação Financeira ainda não são suficientes para você atingir o seu objetivo, como por exemplo você não ter o nível de educação ou de experiência adequada para ter um emprego bem remunerado, ou não conseguir enxergar uma oportunidade para atingir o seu objetivo, ou não conseguir se sentir motivado o suficiente para transformar a sua decisão em ação, a solução é simples. Identifique qual desses elementos é o obstáculo atual para a transformação da sua decisão em ação. Coloque a solução desse obstáculo como um objetivo a ser alcançado, e siga o modelo de ação financeira para atingir esse objetivo e achar a solução para o seu problema. Por exemplo, se você precisa de mais conhecimento para atingir um objetivo, transforme a aquisição de mais conhecimento em um objetivo. Veja quais são as oportunidades disponíveis para você adquirir aquele conhecimento, quais são os conhecimentos que você já tem que podem facilitar o aprendizado daquele novo conhecimento, e busque formas de se manter motivado. A solução é simples, mas não necessariamente é fácil.
Resumindo, para que você transforme as suas decisões financeiras em ações, você precisa unir 3 elementos principais: Oportunidades, Conhecimentos e Habilidades, e Motivação. Relembrando que os dois primeiros se referem à sua Capacidade Financeira e a Motivação se refere aos elementos de ação da sua Competência Financeira. Dentre eles, a motivação talvez seja a mais difícil de ser atingida. Uma das principais razões é que, muitas vezes, existe a necessidade de se manter motivado por um longo período de tempo para que você consiga atingir o seu objetivo, o que pode se tornar um grande desafio. A sua personalidade, as suas atitudes e o seu comportamento são os fatores essenciais que o motivarão a abrir mão de aproveitar alguns aspectos da vida no presente, em troca de um maior bem-estar financeiro no futuro. São esses fatores que o motivarão a perseverar na busca pelos seus objetivos financeiros, através da transformação das suas decisões financeiras em ações que irão melhorar a sua Situação Financeira e aumentar o seu Bem-Estar Financeiro.
Pronto para transformar suas decisões financeiras em ações?
Nos vemos no próximo artigo.
