Olá Pessoal!
Nesse artigo nós vamos falar sobre Capacidade Financeira e Competência Financeira.
Como já vimos rapidamente no artigo sobre Bem-Estar Financeiro, existem 2 conceitos que são importantes para entendermos quais os fatores que influenciam a nossa tomada de decisões financeiras e a transformação dessas decisões em ações concretas. Esses conceitos são a Capacidade Financeira e a Competência Financeira.
Em linhas gerais, Capacidade Financeira se refere à capacidade que possuímos para a tomada de decisões financeiras e Competência Financeira se refere à nossa competência para transformar essas decisões em ações. Mas vamos ver esses 2 conceitos com um pouco mais de detalhes.
Como já vimos, a Capacidade Financeira é composta por 3 elementos: Conhecimento e Habilidades Financeiras, Contexto da Decisão e Oportunidades Disponíveis. Lembrando que o Contexto da Decisão é o componente situacional das Oportunidades Disponíveis. O alinhamento e a integração entre esses 3 elementos, fornece o arcabouço para a tomada de decisões financeiras prudentes e eficazes. Por exemplo: Vamos dizer que você recebeu 10 mil dólares de bônus no seu trabalho, e decide que quer colocar esse dinheiro para render de alguma forma. Se você não tiver conhecimento suficiente para escolher um produto de investimento que esteja dentro do seu perfil de risco e que satisfaça as suas necessidades de rentabilidade, você provavelmente tomará a decisão de colocar esse dinheiro em um produto de poupança, com um rendimento bem menor do que teria se estivesse aplicado em produtos de investimento, como um fundo mútuo ou diretamente em ações. Neste exemplo, a sua Capacidade Financeira forneceu o arcabouço que limitou as suas possibilidades de escolha, dentro das opções que estão disponíveis para você, somente para as opções de produtos de poupança, devido ao seu desconhecimento das opções de investimento que estão disponíveis para você.
Portanto, a partir desse entendimento, podemos definir Capacidade Financeira como o “conjunto de conhecimentos, habilidades e oportunidades que permitem que você tome decisões financeiras prudentes e eficazes”. Prudentes, pois estão de acordo com a sua capacidade e a sua disposição para assumir riscos, e eficazes pois oferecem o rendimento necessário para que você atinja os seus objetivos financeiros.
Esse conceito de Capacidade Financeira possui uma limitação, que é a falta de um componente de ação, capaz de transformar as decisões que você tomou em ações práticas. Para sanar essa limitação, aqui na InvistAmerica nós ampliamos esse conceito de Capacidade Financeira com a adição desse componente de ação, que nada mais é do que a soma da sua Personalidade, das suas Atitudes e do seu Comportamento, que chamamos de Competência Financeira.
Portanto, Competência Financeira se refere à sua competência para transformar as decisões financeiras que você toma em ações concretas que modificam a sua Situação Financeira e aumentam o seu Bem-Estar financeiro. A Competência Financeira é composta pelos mesmos elementos da Capacidade Financeira, com a adição dos elementos de ação que permitem a transformação das decisões financeiras em ações concretas. Isto é, com a adição da sua Personalidade e das suas Atitudes, e do seu Comportamento.
Com isso, podemos definir Competência Financeira como “conjunto de fatores que permitem a transformação das suas decisões financeiras em ações concretas”, São essas ações concretas que tem a capacidade de modificar a sua Situação Financeira e de aumentar o seu Bem-Estar financeiro. Como já mencionamos, a sua Personalidade, as suas Atitudes e os seus Comportamentos são os componentes essenciais de ação da Competência Financeira, pois eles permitem que você coloque a sua Capacidade Financeira em prática. O nível de Competência Financeira de uma pessoa se reflete diretamente na Situação Financeira dessa pessoa. Um baixo nível de competência financeira geralmente se traduz em uma situação financeira desafiadora, que dificulta ou impede o controle tanto sobre a segurança financeira quanto sobre a liberdade de escolha dessa pessoa.
Para ilustrar a diferença entre Capacidade Financeira e Competência Financeira, vamos utilizar como exemplo as famosas resoluções de fim de ano. Vai se aproximando o fim do ano, aquele clima de festa com a chegada do Natal e do Ano Novo, muitos de nós tirando férias, sol e praia, que maravilha. Aí nós aproveitamos para fazer uma análise de como foi o nosso ano, e do que gostaríamos que fosse melhor no ano que vai nascer. Fazemos, então, uma série de resoluções: vou mudar de emprego para um que eu goste mais, que tenha um salário maior e melhores benefícios; vou na academia de ginástica 4 vezes por semana; finalmente vou colocar uma senha de banco que não seja 1,2,3,4; gastar menos, poupar mais, etc. O fato de você ter feito essas resoluções, isso é, de ter tomado essas decisões, como todos nós sabemos, não significa que elas serão colocadas em prática. Afinal, o ano é novo, mas as desculpas são velhas.
Existe uma grande lacuna entre tomar uma decisão e colocá-la em prática. Decisões que não são colocadas em prática, nada mais são do que boas intenções. Não vão modificar em nada a sua Situação Financeira nem melhorar o seu bem-estar financeiro.
Resumindo, nesse artigo nós vimos os conceitos complementares de Capacidade Financeira e de Competência Financeira. A primeira tem a ver com a tomada de decisões financeiras prudentes e eficazes, e a segunda tem a ver com a transformação dessas decisões em ações concretas, que modificam a sua Situação Financeira e melhoram o seu bem-estar financeiro.
Prontos para tomar decisões financeira prudentes e eficazes, e transformá-las em ações?
Nos vemos no próximo artigo.
