Olá Pessoal!
Nesse artigo nós vamos falar sobre a Escala de Bem-Estar Financeiro desenvolvida pelo CFPB.
Essa escala é uma ferramenta muito útil para que você meça o seu bem-estar financeiro, isto é, para que você entenda como você se sente em relação à sua situação financeira atual. Entender o seu atual bem-estar financeiro é o primeiro passo para que você possa aprimorá-lo.
Como vimos no artigo “O que é Bem-Estar Financeiro”, o CFPB liderou uma pesquisa nacional para criar uma definição de bem-estar financeiro. O que não vimos ainda, é que o CFPB também desenvolveu uma escala para medir o bem-estar financeiro de uma pessoa, o que é feito através de um breve questionário, de apenas 10 perguntas.
O questionário de Bem-Estar Financeiro e a pontuação que ele gera foram criados para medir como você se sente em relação à sua situação financeira, que é algo subjetivo, e que outras métricas tradicionais (como por exemplo, a sua renda, ou o seu Credit Score) não conseguem captar, pois elas medem critérios objetivos. A escala também foi concebida para permitir a quantificação de algo que você provavelmente já tem uma boa noção, que é até que ponto a sua realidade financeira lhe proporciona segurança financeira e liberdade de escolha.
Resumindo, a Escala é uma ferramenta para medir o seu bem-estar financeiro, e se baseia na definição de bem-estar financeiro e nos seus 4 elementos. Ela é uma forma altamente confiável para medir não só o seu bem-estar financeiro atual, como também o seu progresso no espectro de bem-estar financeiro ao longo do tempo.
Mas o que a pontuação significa?
A pontuação da Escala de Bem-Estar Financeiro é um número entre 0 e 100 que representa o seu nível de bem-estar financeiro. As referências (benchmarks) para essa pontuação são baseadas na análise das respostas da Pesquisa Nacional de Bem-Estar Financeiro. Além das 10 perguntas que fazem parte do questionário de bem-estar financeiro, essa pesquisa fez também outras perguntas sobre características demográficas, situação financeira, habilidade financeira e comportamentos dos respondentes, com o objetivo de coletar as informações necessárias para a criação e validação do questionário.
As faixas de pontuação da tabela abaixo foram projetadas como uma referência para indicar se uma pessoa tem bem-estar financeiro alto, médio ou baixo. Uma pontuação mais elevada indica um nível mais elevado de bem-estar financeiro, enquanto uma pontuação mais baixa indica um nível mais baixo de bem-estar financeiro. No entanto, não existe um ponto específico que determine se uma pontuação é boa ou ruim. Na verdade, nem existe esse tipo de diferenciação. Existe apenas um espectro que vai de um nível muito baixo de bem-estar financeiro até um nível muito alto de bem-estar financeiro.
A tabela também descreve experiências financeiras que são comuns às pessoas que estão em cada faixa de pontuação. As experiências listadas descrevem desafios e sucessos comuns vivenciados por pessoas em cada faixa. Entretanto, como as experiências financeiras variam amplamente entre indivíduos, você pode ou não vivenciar os desafios ou sucessos mostrados no gráfico. Mesmo assim, estas características servem para ajudar a dar significado às pontuações, dando uma noção geral da situação financeira dos indivíduos em cada faixa de pontuação.
Os benchmarks utilizados para a definição dos pontos de corte para cada faixa surgiram da análise dos dados da Pesquisa Nacional de Bem-Estar Financeiro à luz dos fatores que influenciam o bem-estar financeiro. Os principais pontos de corte nas pontuações de bem-estar financeiro obtidas durante a pesquisa, formam os pontos limites finais de cada faixa de pontuação que você pode ver na tabela.
Os resultados da pesquisa evidenciaram que os consumidores responderam ao questionário de maneira ligeiramente diferente, dependendo se o questionário foi aplicado por outra pessoa ou se foi respondido diretamente pela própria pessoa. Para compensar essa variação, foi criada uma tabela de conversão baseada na forma como o questionário foi aplicado. É por isso que você tem que responder no questionário se ele foi aplicado em você por outra pessoa ou por você mesmo.
A pesquisa também mostrou que os consumidores responderam ao questionário de maneira ligeiramente diferente, dependendo de sua faixa etária. Na prática, essas diferenças são devidas a uma mudança gradual, ao longo da vida, da situação de “trabalho e acumulação de poupanças” para a situação de “saída da força de trabalho, isto é, a aposentadoria, e a utilização de poupanças que foram acumuladas”. Por esse motivo, para maior precisão dos resultados, as tabelas de conversão da pontuação, que veremos adiante, são divididas em duas faixas etárias: adultos de 18 a 61 anos e adultos de 62 anos de idade ou mais. É por esse motivo que sua faixa etária é perguntada no teste.
É essencial ressaltar que o questionário só pode ser pontuado se todas as perguntas tiverem sido respondidas. Qualquer pergunta ignorada torna o uso da escala impreciso.
Você pode utilizar essa escala de bem-estar financeiro com vários objetivos diferentes. A minha sugestão é que você primeiro a utilize com o intuito de fazer uma avaliação inicial do seu bem-estar financeiro, isto é, assim que você terminar de ler esse artigo. Posteriormente, refaça o questionário pelo menos 1 vez por ano, ou sempre que sentir grandes diferenças na forma como se sente em relação às suas finanças pessoais. Isso permitirá que você analise a sua evolução na busca por segurança financeira e liberdade de escolha.
Mais uma vez, gostaria de lembrar que o objetivo da escala de bem-estar financeiro não medir o seu nível de renda, ou quão rico ou pobre você é, mas sim como você se sente em relação às suas finanças pessoais, especialmente quanto à sua segurança financeira e liberdade de escolha. Ela é uma excelente referência para você entender e acompanhar a sua evolução na busca do seu bem-estar financeiro.
Para responder ao questionário da Escala de Bem-Estar Financeiro e obter mais informações, você pode utilizar o link disponível no nosso site, em www.invistamerica.com. Lá você vai encontrar o questionário traduzido para o Português. Após remeter suas respostas, nós enviaremos sua pontuação, junto com algumas informações adicionais.
Pronto para medir o seu nível de bem-estar financeiro?
